五分鐘學會
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淨資產總覽

頁面頂部顯示所有帳戶的總淨資產，含資產與負債分項，點擊眼睛圖示可隱藏金額保護隱私。

月收支摘要

本月收入、支出、淨額一目瞭然，點擊「查看報表」深入分析分類明細。

提醒事項

自動顯示即將到期的信用卡帳單、超過 90% 的預算警示、即將扣款的訂閱提醒。

帳戶總覽

現金、銀行、信用卡、電子錢包分群顯示，信用卡顯示可用額度，支援展開/收合分組。

新增帳戶

點擊右上角「+ 新增帳戶」，選擇類型（現金、銀行、信用卡、電子錢包），輸入名稱與初始餘額。

設定信用卡帳單日

信用卡帳戶可設定帳單截止日和繳款日，系統自動計算每期帳單並提醒繳款。

子帳戶分類

在帳戶下建立子帳戶，例如「玉山銀行 → 活存 / 定存」，方便分類管理不同用途的資金。

點擊底部「+」按鈕

在任何頁面都能快速開啟記帳表單。支援支出、收入、轉帳、應收、應付五種交易類型。

內建計算機輸入金額

直接在金額欄做加減運算，例如輸入「120+50」自動計算為 170，不用切換到計算機 App。

選擇分類與帳戶

從你建立的分類中選擇，可附加商家、專案、標籤，也支援外幣匯率換算。

多類別記帳

同一筆消費涵蓋多個分類（例如超市購物同時含食物和日用品），點上方 tab 分開記錄每個分項。

日曆視圖

以月曆格式瀏覽交易，有支出的日期顯示紅點，有收入顯示綠點，直覺掌握每天花費狀況。

列表視圖

切換到清單模式，按日期分組顯示所有交易，支援左滑快速刪除。

搜尋與篩選

點擊搜尋圖示，輸入關鍵字搜尋交易名稱、備註、商家，或用漏斗圖示篩選帳戶、分類、類型。

AI 洞察（總覽 tab）

月初到 24 日：預測月底支出走勢、分析是否超支。25 日後：回顧模式，分析週間花費習慣、最高支出商家。

支出分類圓餅圖

視覺化顯示各分類佔比，點擊分類可下鑽到該分類的交易明細清單。

趨勢 tab

近 12 個月收入 vs 支出柱狀圖，主要分類的長期走勢，看出消費模式的變化。

自訂報表

設定帳戶、分類、專案、商家等篩選條件，點擊儲存圖示存為書籤，下次一鍵切換。

設定月度預算

點擊「+ 新增預算」，選擇分類和月度上限金額，例如餐飲 $8,000、娛樂 $2,000。

即時追蹤使用率

進度條顯示目前使用百分比，不足 90% 為藍色，達到 90% 變黃色警示，超支則變紅色。

結餘滾入下月

在預算設定中開啟「結餘滾入」，本月省下的預算金額會自動加到下月額度，鼓勵節省。

查看本期帳單

進入「帳單」頁面，系統自動依帳單截止日匯整本期所有信用卡消費，顯示總金額與繳款到期日。

延後入帳（Posting Date）

跨期刷卡未入帳的消費可標記「延後入帳」，系統會自動歸入下期帳單，帳目永遠正確。

一鍵繳款

點擊「標記已繳」，系統自動建立一筆從銀行帳戶到信用卡的轉帳記錄，帳戶餘額即時更新。

新增訂閱

設定名稱、金額、週期（每日/週/月/年）、起始日。系統在每個扣款日自動建立一筆支出記錄。

管理分期

大筆消費（家電、3C、旅遊）可拆成分期，支援零利率、固定利率、遞減利率，自動算出每期金額與利息。

暫停與提醒

訂閱可隨時暫停，暫停期間不會自動記帳。即將扣款前 7 天儀表板會出現藍色提醒。

建立儲蓄目標

點擊「+ 新增目標」，輸入目標名稱（如旅遊基金、緊急備用金）、目標金額、截止日，選擇喜歡的圖示和顏色。

連結帳戶自動同步

選擇與目標對應的銀行帳戶，按下同步按鈕（↺），系統自動將帳戶目前餘額更新為目標進度，免手動輸入。

追蹤達成進度

進度條顯示目前存款佔目標金額的百分比。存款達標時自動標記為「已完成」，並移至已完成清單。

查看未來現金流

進入「現金流」頁面，系統自動產生未來 6 個月的逐月預測卡片，顯示每個月的確認收入、確認支出和淨額。

確認項目：訂閱 + 分期

所有啟用中的訂閱項目和待繳的分期付款都會自動出現在對應月份，帶有名稱、金額、到期日，清楚看到哪個月資金壓力最大。

歷史平均作參考

頁面同時顯示近 3 個月的收支平均，作為評估「固定支出以外還有多少彈性預算」的參考基準。

外觀主題

支援淺色、深色、跟隨系統三種主題，在設定頁頂部切換，立即生效。

Face ID / PIN 鎖定

開啟螢幕鎖定後，切換到背景或重新開啟 App 會自動上鎖，支援 Face ID 自動解鎖或輸入 PIN 碼。

資料管理

可匯出 CSV 帳本資料（支援 Excel 開啟），管理分類、商家、標籤、交易範本等基礎資料。

邀請協作者

進入帳本頁面，切換到「共享帳本」tab，輸入對方的電子信箱發送邀請。

對方接受邀請

對方登入後在「共享帳本」頁面看到邀請，接受後即可進入你的帳本協作。

查看共享帳本

在「共享給我的帳本」列表中點擊「進入協作」，可以瀏覽並記錄對方帳本的交易。